今回は「おまとめローン」について解説していきたいと思います。
複数の会社から借り入れしていて管理がむつかしくなってきた方や、総合的な金利を下げたいと考えている方の参考になれば幸いです。
おまとめローンとは!?
「おまとめローン」とは、複数の借り入れを一つのローンにまとめることができる商品です。まずは主な特徴や仕組みを説明していきたいと思います。
借り入れのまとめ
「おまとめローン」では、複数の借り入れ（クレジットカードの借り入れ、消費者金融の借り入れ、銀行の借り入れなど）をまとめて一つのローンに統合することができます。これにより、借り入れ件数が減り、返済管理が簡単になります。
低金利
「おまとめローン」は、複数の借り入れの金利を一つにまとめることで、総合的な金利が下がることがあります。これにより、返済額の軽減や負担の軽減が期待できます。
単一の返済
「おまとめローン」では、複数の借り入れをまとめるため、返済は一つのローンに対して行われます。複数の返済日や返済額を管理する必要がなくなり、返済の煩わしさが減ります。
借り入れ限度額の制約
「おまとめローン」では、まとめる借り入れの合計金額が設定された限度額内で行われます。このため、借り入れの合計金額が限度額を超える場合、すべての借り入れをまとめることができない場合があります。
審査の必要性
「おまとめローン」の申し込みには審査が必要です。審査では、借り入れの返済能力や信用情報が確認されます。
「おまとめローン」は、複数の借り入れをまとめて返済を簡素化するための便利な商品です。ただし、利用する際には返済計画や金利、手数料などの条件をよく確認し、自分の経済状況に合った適切な選択を行うことが重要です。また、各金融機関やカードローン会社によって商品の特徴や条件が異なるため、比較検討することもおすすめです。
おまとめローンのメリットとデメリット
おまとめローンのメリットとデメリットを以下にまとめます。
メリット
返済管理の簡素化
複数の借り入れを一つにまとめることで、返済の管理が簡単になります。返済日や返済額を一つに統一することで、支払いの見落としや滞納のリスクを減らすことができます。
低金利の可能性
おまとめローンでは、複数の借り入れの金利を一つにまとめることができるため、総合的な金利が低くなる可能性があります。これにより、返済額の軽減や負担の軽減が期待できます。
一元化された返済先
おまとめローンでは、複数の借り入れを一つのローンにまとめるため、返済先が一元化されます。これにより、返済の管理が簡単になり、支払いの見落としを防ぐことができます。
デメリット
返済期間の延長
おまとめローンでは、複数の借り入れを一つのローンにまとめるため、返済期間が延びることがあります。これにより、総返済額が増える可能性があります。
追加費用の発生
おまとめローンの契約には手数料や手続き費用が発生する場合があります。また、一部の金融機関では保証料や保険料も加算されることがあります。これらの追加費用に注意が必要です。
借り入れ限度額の制約
おまとめローンの利用には、まとめる借り入れの合計金額が設定された限度額内で行われる制約があります。借り入れの合計金額が限度額を超える場合、すべての借り入れをまとめることができない場合があります。
審査の必要性
おまとめローンの申し込みには審査が必要です。審査では、借り入れの返済能力や信用情報が確認されます。審査に通らない場合、おまとめローンの利用ができない可能性があります。
おまとめローンと借り換えローンの違いって？
おまとめローンと借り換えローンは似ている概念ですが、異なるサービスです。
おまとめローンは、複数の借り入れを一つのローンにまとめることで、返済管理を簡素化し、金利を低くすることを目的としています。通常は、借り入れの返済額や金利を一本化することで、返済の負担を軽減することを目指します。
一方、借り換えローンは、既存の借り入れを別の金融機関のローンに借り換えることを指します。借り換えローンの目的は、金利の低減や返済条件の改善です。借り換えローンでは、元の借り入れを完全に返済し、新たなローン契約を締結する形となります。
したがって、おまとめローンは複数の借り入れをまとめることに焦点があり、借り換えローンは既存の借り入れを別のローンに借り換えることに焦点があります。それぞれのサービスには異なる特徴や手続きがありますので、自身の借り入れ状況や目的に応じて適切な選択を行う必要があります。
おまとめローンがある消費者金融
| プロミス | |
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| 融資額 | 300万円まで |
| 実質年率 | 6.3％～17.8％ |
| 対象年齢 | 20歳～65歳 |
| 返済方式 | 元利定額返済方式 |
| 返済期間 | 最長10年（1回～120回） |
| 公式サイト | |
| 東京スター銀行 | |
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| 融資額 | 30万円～1000万円 |
| 実質年率 | 9.8％・12.5％・14.6％ |
| 対象年齢 | 20歳～64歳 |
| 返済方式 | 元利均等月賦返済 |
| 返済期間 | 最長10年 |
| 公式サイト | |
| レイク | |
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| 融資額 | 10万円～500万円 |
| 実質年率 | 6.0％～17.5％ |
| 対象年齢 | 20歳～70歳 |
| 返済方式 | 元利定額返済方式 |
| 返済期間 | 最長10年（返済回数最大120回） |
| 公式サイト | |
まとめ
いかがだったでしょうか。
おまとめローンは、複数の借り入れを一つにまとめることで返済管理を簡素化し、金利を低く抑えるメリットがあります。
ただし、返済期間の延長や追加費用、借り入れ限度額の制約に注意しながら、自分の経済状況や目的に合った適切な選択をすることが重要です。
