今回はまとまったお金を借りる際のポイントを解説していきたいと思います。
100万円を借りる前に抑えておくべきポイントとは!?
結婚式の費用や新車の購入代金などで100万円ほど必要になったけど「貯金も持ち合わせもない」という時に役立つのがローンです。もちろん、キチンと返済できる目処があってこその選択肢ですが、そこさえしっかりしていればローンを組むことは悪いことではありません。
では早速100万円を借り入れするためのローンについて解説していきます。
100万円借入したい場合はどのカードローンにするのがオススメ？
100万円の借入を希望する場合、以下のようなオプションが考えられます。
銀行系カードローン
多くの銀行系カードローンは比較的高額の借入を受け付けています。主要な銀行にはカードローンサービスがあり、借入限度額が100万円以上のプランも提供されています。ただし、審査の厳しさや利率には注意が必要です。
大手消費者金融
大手の消費者金融会社は、比較的高額の借入を受け付けていることがあります。一部の消費者金融では100万円以上の借入が可能なプランもあります。ただし、利率が高めである場合がありますので、返済計画をしっかりと立てる必要があります。
オンライン消費者金融
オンライン消費者金融も100万円以上の借入を受け付けることがあります。一部のオンライン消費者金融では、比較的低金利のプランや返済期間の選択肢もあるため、適切な条件を選ぶことが重要です。
ただし、借入額や返済条件によっては、複数のカードローン会社や金融機関を比較し、自分に最適な選択肢を見つけることが重要です。借入前には返済計画や利率、手数料などを確認し、自身の返済能力に合わせて借入を行うことが重要です。
具体的にお金を借りるサービスをご紹介
実際にお金を借りるには、銀行や消費者金融など、様々な機関があります。またそれぞれに特徴があり、あなたにあった機関を選ぶといいでしょう。
銀行のフリーローン
銀行のフリーローンには、以下のような特徴があります。
低金利
銀行は一般的に低金利の融資を提供しています。他の金融機関や消費者金融に比べて金利が比較的低いため、返済負担を軽減できる可能性があります。
長期返済
銀行のフリーローンでは、比較的長い返済期間を選択することができます。返済期間の選択肢が広いため、返済額を月々の予算に合わせて調整することができます。
大口融資
銀行のフリーローンは、比較的高額の融資が可能な場合があります。100万円以上の大口融資を希望する場合や、資金需要が大きい場合に適しています。
安定感と信頼性
銀行は長年の歴史と信頼性を持つ金融機関です。そのため、銀行のフリーローンは安定感があり、借り手にとって信頼性の高い選択肢となります。
全国展開と利便性
多くの銀行は全国に支店網を持っており、ローン契約や返済手続きを行う際に利便性が高いです。また、銀行のATMやネットバンキングを利用して返済することもできます。
ただし、銀行のフリーローンは審査が厳しい場合があり、収入や信用状況などの条件が求められます。また、手続きや審査に時間がかかることもあります。
消費者金融のフリーローン
消費者金融のフリーローンには、以下のような特徴があります。
迅速な審査と即日融資
消費者金融は一般的に審査が迅速であり、即日融資が可能な場合があります。急な資金需要に対応するため、迅速な手続きと融資が特徴です。
借入条件の柔軟性
消費者金融のフリーローンでは、借入金額や返済期間を柔軟に設定することができます。自身の返済能力や予算に合わせて、借入額や返済期間を調整することができます。
低金利や特典の提供
一部の消費者金融では、低金利のフリーローンや特典付きのローン商品を提供しています。競争が激しい消費者金融業界では、顧客の獲得や満足度向上のために、低金利や特典を提供することがあります。
審査基準の緩さ
消費者金融のフリーローンでは、他の金融機関に比べて審査基準が緩い場合があります。収入や職業などの条件に加え、信用情報のチェックも行われることが多いですが、一定の信用度があれば審査に通りやすい傾向があります。
利用用途の制約が少ない
消費者金融のフリーローンは、一般的に利用用途に制約が少ない傾向があります。資金の使途に制約がないため、自由に利用することができます。
ただし、消費者金融のフリーローンは、金利が比較的高い場合があります。借入金額や返済期間によっては、返済負担が大きくなることも考慮する必要があります。また、適切な返済計画を立てて返済能力を確保することも重要です。
信用金庫のフリーローン
信用金庫のフリーローンは、以下のような特徴があります。
多様な用途に利用可能
信用金庫のフリーローンは、特定の用途に縛られず、自由に借入や利用ができます。例えば、旅行費用、教育費、結婚費用、住宅リフォームなど、さまざまな目的に利用することができます。
返済条件の選択肢
フリーローンでは、借入金額や返済期間を自分の希望に合わせて選択することができます。返済プランを柔軟に調整することができるため、自身の返済能力や予算に合わせて返済計画を立てることができます。
低金利の可能性
信用金庫は地域に密着した金融機関であり、地域の利益を追求することが多いため、一部の信用金庫では低金利のフリーローンを提供しています。ただし、金利は信用金庫によって異なるため、個別に確認する必要があります。
地域に密着したサービス
信用金庫は地域に根ざした金融機関であり、地域のニーズに応えるためのサービスを提供しています。そのため、ローン審査や相談、手続きなどがスムーズに進む場合があります。
ただし、一部の信用金庫では特定の地域の住民に限定される場合があります。具体的な条件やサービスは、各信用金庫のウェブサイトや窓口で確認することをおすすめします。
労働金庫（ろうきん）のフリーローン
労働金庫のフリーローンには、以下のような特徴があります。
労働者を対象としたローン
労働金庫のフリーローンは、労働者を対象とした貸付制度です。労働金庫は労働者の福祉や経済的なサポートを目的としており、会員資格を持つ労働者に対して貸し付けを行います。
優遇金利の提供
労働金庫は労働者の利益を重視することが多く、低金利や優遇金利のフリーローンを提供することがあります。特に労働金庫に加入している会員には、より低金利での融資が可能となる場合があります。
返済条件の柔軟性
労働金庫のフリーローンでは、借入金額や返済期間を柔軟に設定することができます。返済プランを個別に調整し、自身の返済能力や予算に合わせて返済計画を立てることができます。
労働者支援のサービス
労働金庫は労働者の福利厚生や相談窓口としての役割も果たしています。フリーローンの利用に際しては、労働条件や労働者支援制度、保険などについての情報提供や相談も受けることができる場合があります。
ただし、労働金庫のフリーローンを利用するには、労働金庫の会員であることや一定の審査が必要な場合があります。具体的な条件やサービスについては、所属する労働金庫のウェブサイトや窓口で確認することをおすすめします。
JAバンクのフリーローン
JAバンクのフリーローンには、以下のような特徴があります。
農業や地域振興をサポート
JAバンクは、農業や地域経済の振興を目的とした金融機関です。そのため、JAバンクのフリーローンは、農業関連の資金調達や地域振興プロジェクトへの資金支援など、農業や地域の発展を支えるための融資に特化しています。
地域に密着したサービス
JAバンクは地域に根ざした金融機関であり、地域の農業組合や地域住民に対して金融サービスを提供しています。そのため、地域のニーズに合わせたフリーローンのプランやサービスを提供しています。
柔軟な融資条件
JAバンクのフリーローンでは、借入金額や返済期間を柔軟に設定することができます。農業の事業拡大や地域のプロジェクトに応じて、必要な資金を借り入れることができます。
農業関連の特典や支援
JAバンクのフリーローンを利用することで、農業関連の特典や支援制度を受けることができる場合があります。例えば、利子補給制度や農業関連の助成金との連動など、農業経営を支えるための支援策が提供されることがあります。
JAバンクのフリーローンは、農業や地域振興に関わる事業者や地域住民を対象とした融資です。具体的な条件やサービスについては、JAバンクのウェブサイトや窓口で確認することをおすすめします。
銀行系カードローンにはどんな種類のローンがあるの？
銀行系カードローンには以下のような種類があります。
一括返済型ローン
一定期間の借入期間を設け、その期間内に借入金額を一括返済する形式のローンです。利息や手数料が発生する場合もあります。
分割返済型ローン
借入金額を指定された分割回数で返済する形式のローンです。例えば、12回や24回などの分割払いが一般的です。各月の返済額は固定され、利息や手数料も含まれることがあります。
リボルビング型ローン
リボルビングクレジットとも呼ばれ、利用した分だけ返済すれば再度借り入れが可能なローンです。借入限度額が設定され、毎月の返済額は利息や手数料の一部または全額となります。
また、銀行系カードローンではこれらのローンタイプに加えて、金利や返済条件を選択できるプランや特典がある場合もあります。
おすすめの銀行系カードローン
| 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 | |
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| 審査スピード | 最短翌営業日 |
| 融資額 | 10万円～500万円 |
| 実質年率 | 1.8％～14.6％ |
| 対象年齢 | 20歳～64歳 |
| 特徴 | お借り入れ・ご返済ともにATM利用手数料無料。 |
| 公式サイト | |
| みずほ銀行カードローン | |
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| 審査スピード | 最短、翌営業日以降（※） |
| 融資額 | 10万円～800万円 |
| 実質年率 | 2.0％～14.0％ |
| 対象年齢 | 20歳～65歳 |
| 特徴 | 返済は毎月2000円から自動引き落とし。 |
| 公式サイト | |
※インターネット申込の場合は最短、翌営業日以降。店頭や電話等で申込の場合は最短翌々営業日以降。
| 三井住友銀行カードローン | |
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| 審査スピード | 最短、翌営業日 |
| 融資額 | 10万円～800万円 |
| 実質年率 | 1.5％～14.5％ |
| 対象年齢 | 20歳～69歳 |
| 特徴 | 24時間Web完結OK！ 口座なしでのお申し込みもOK！ |
| 公式サイト | |
まとめ
いかがだったでしょうか。
今回は100万円というやや高額な借入を目的とした方向けの解説を行ないました。
金利を考えると信用金庫やろうきん、JAバンクなどが狙い目ですが、地域によってサービスや利用方法が様々ですので、ひとまずはメガバンクのカードローン（フリーローン）を利用してみてはいかがでしょうか。ただし個々の銀行や金融機関によって提供されるローンの種類や条件が異なるため、自身のニーズや返済能力に合った適切なプランを選ぶことが重要です。
